解析大型設(shè)備行業(yè)融資租賃業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)
“江湖有風(fēng)險(xiǎn)，投身需謹(jǐn)慎。”這句話不僅適用于投行，對(duì)于廣大物流企業(yè)和租賃公司同樣適用。
近年來，融資租賃業(yè)務(wù)逐漸在物流行業(yè)興起，備受中小物流企業(yè)追捧。然而就在該業(yè)務(wù)風(fēng)靡一時(shí)的同時(shí)，與其相關(guān)的糾紛也時(shí)有發(fā)生，其風(fēng)險(xiǎn)亟待引起重視。
前不久，有媒體稱海航集團(tuán)大新華物流等6家公司因融資租賃糾紛被起訴，總標(biāo)的額高達(dá)6億元。盡管大新華物流相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，目前已與相關(guān)租賃公司基本達(dá)成和解，正在等待最終民事調(diào)解書。不過由于該案件涉及企業(yè)眾多、資金額巨大，在行業(yè)內(nèi)引起較大的反響。
而據(jù)記者了解，僅2011年一年全國(guó)新生融資租賃一審案件就達(dá)2808件。高企的案件數(shù)目，廣泛的社會(huì)影響，充分暴露出了物流行業(yè)融資租賃業(yè)務(wù)法制建設(shè)不足的弊端所在。
倍受歡迎
融資租賃在我國(guó)始于20世紀(jì)80年代，近些年得到快速發(fā)展。所謂融資租賃，是指出租人根據(jù)承租人對(duì)租賃物件的特定要求和對(duì)供貨人的選擇，出資向供貨人購(gòu)買租賃物件，并租給承租人使用，承租人則分期向出租人支付租金，在租賃期內(nèi)租賃物件的所有權(quán)屬于出租人所有，承租人擁有租賃物件的使用權(quán)。
在物流行業(yè)，船舶、飛機(jī)以及各種機(jī)械設(shè)備的融資租賃開展較為廣泛。而這一服務(wù)模式之所以備受物流行業(yè)推崇，與當(dāng)前整個(gè)行業(yè)的融資大環(huán)境是分不開的。
目前，中小物流企業(yè)融資的基本特征是融資渠道狹窄，銀行貸款仍然是中小企業(yè)融資的主渠道。然而由于物流企業(yè)自身的積累和信用問題，以及我國(guó)目前的融資政策對(duì)物流企業(yè)尤其是對(duì)中小物流企業(yè)條件比較苛刻，導(dǎo)致物流企業(yè)從銀行貸款融資難成為行業(yè)發(fā)展的一大瓶頸。效益好的中小企業(yè)，越來越成為金融機(jī)構(gòu)爭(zhēng)奪的客戶，狀況并不十分好的中小企業(yè)或者受到冷落，或者因擔(dān)保、抵押條件不足而被拒之門外。
而融資租賃從其本質(zhì)上來說是以融通資金為目的的，它在一定程度上能幫助企業(yè)解決資金不足的問題。需要添置設(shè)備的物流企業(yè)只須支付少量資金就能使用到所需設(shè)備進(jìn)行業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)，相當(dāng)于為企業(yè)提供了一筆中長(zhǎng)期貸款。“融資租賃業(yè)務(wù)市場(chǎng)化程度較高，業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力較強(qiáng)，受監(jiān)管的程度相對(duì)較弱，它豐富了物流企業(yè)的融資渠道，解決了物流企業(yè)融資難的問題。融資租賃不需要企業(yè)一次投入全部資金即可獲得先進(jìn)的技術(shù)設(shè)備，從而提高自有資金的使用效率，使中小企業(yè)及時(shí)實(shí)現(xiàn)技術(shù)、設(shè)備的更新改造。”北京雄志律師事務(wù)所主任律師熊烈鎖介紹道。
鐵銀基金總經(jīng)理?xiàng)钋吆右簿痛讼蛴浾弑硎荆谫Y租賃服務(wù)在物流領(lǐng)域增長(zhǎng)得很快，它最重要的特點(diǎn)是可以解決物流企業(yè)抵押物不足、現(xiàn)有融資方式過于單一的缺陷，用租賃的方式向物流企業(yè)提供最直接、非常實(shí)用的金融支持，所以值得在物流行業(yè)內(nèi)推廣應(yīng)用。
監(jiān)管乏力
對(duì)于廣大物流企業(yè)來說，融資租賃確實(shí)能夠?yàn)槠渚徑赓Y金壓力，促進(jìn)企業(yè)增收，但同時(shí)也使企業(yè)面臨著很大的風(fēng)險(xiǎn)。如租賃物瑕疵導(dǎo)致合同履行不能、承租人欠租金等，以致由此引發(fā)的糾紛不斷。根源何在?
法律法規(guī)的缺失是關(guān)鍵。
據(jù)記者了解，目前我國(guó)還沒有一部專門的關(guān)于融資租賃的法律，只有一些相關(guān)的規(guī)定散見于其他法律條文中。如《中華人民共和國(guó)合同法》、《最高人民法院關(guān)于審理融資租賃合同糾紛案件若干問題的規(guī)定》、《關(guān)于規(guī)范國(guó)內(nèi)船舶融資租賃管理的通知》等，缺少國(guó)家層面對(duì)融資租賃業(yè)務(wù)的定義和法律的規(guī)范。例如，現(xiàn)行條件下，租賃公司對(duì)租賃物的保護(hù)很難對(duì)抗善意第三人，因?yàn)闆]有一個(gè)權(quán)威的受法律保護(hù)的登記機(jī)關(guān)來專門從事登記，更沒有明確的法律條文進(jìn)行規(guī)范。“物流業(yè)融資租賃糾紛的不斷發(fā)生，在法律法規(guī)上確實(shí)存在著‘空白地帶’，對(duì)于容易產(chǎn)生糾紛點(diǎn)的規(guī)范、出現(xiàn)問題后的補(bǔ)救以及賠償?shù)容^細(xì)的問題缺乏明確統(tǒng)一的規(guī)定或指導(dǎo)，相關(guān)的權(quán)利義務(wù)約定不明確，以致出現(xiàn)問題后出租人(租賃公司)、承租人(物流企業(yè))相互之間推脫責(zé)任，產(chǎn)生矛盾糾紛自然是在所難免。”熊烈鎖分析道。
中國(guó)人民大學(xué)法學(xué)院副教授高圣平對(duì)此深有同感。他表示，目前融資租賃糾紛絕不只是涉及合同問題。行業(yè)發(fā)展和案件處理中的困境之一就是如何解決租賃物上的物權(quán)糾紛，而法律方面卻是一個(gè)盲區(qū)。“租賃物一般屬于動(dòng)產(chǎn)，現(xiàn)行法律對(duì)動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的歸屬一般是采取‘誰占有、誰所有’的傳統(tǒng)法原則。在融資租賃交易中，租賃物的所有權(quán)屬于出租人，但卻由承租人占有、使用。在當(dāng)前法律環(huán)境下，出租人沒有合適的路徑向世人宣示自己對(duì)于租賃物的所有權(quán)。如今融資租賃糾紛越來越多，法院在處理這類糾紛時(shí)，僅僅依據(jù)《合同法》明顯是不夠的。亟須出臺(tái)一部專門的融資租賃法加以規(guī)范。”高圣平解釋道。
監(jiān)管乏力也是一個(gè)重要因素。
先來看政府層面的監(jiān)管。據(jù)楊沁河介紹，融資租賃行業(yè)的政府監(jiān)管屬于多頭監(jiān)管，主要由兩個(gè)部門負(fù)責(zé)，銀行系統(tǒng)下的融資租賃公司由銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管，非銀行融資租賃公司則由商務(wù)部監(jiān)督管理。不同的監(jiān)管部門，就會(huì)有不同的監(jiān)管模式，其監(jiān)管傾向和力度自然是不同的。同時(shí)由于多頭監(jiān)管，融資租賃業(yè)沒有統(tǒng)一的聲音，對(duì)行業(yè)缺乏統(tǒng)一的規(guī)定，以致公說公有理，婆說婆有理，糾紛自然不斷。“另外，融資租賃在產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)控制上，最大的問題是設(shè)備實(shí)物的產(chǎn)權(quán)管理和流動(dòng)性控制。這個(gè)領(lǐng)域?qū)?yīng)的產(chǎn)權(quán)登記部門，目前有的是車管所，有的是鐵路部門，管理不一。產(chǎn)權(quán)登記部門對(duì)融資租賃公司的產(chǎn)權(quán)抵押或轉(zhuǎn)移目前還有很多不盡如人意的地方，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)控制問題成本高、效率低，所以亟須在強(qiáng)化監(jiān)管上做文章。”楊沁河說。
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